اگر قصد مهاجرت به انگلستان را دارید یا به تازگی در این کشور مستقر شده‌اید، یکی از اولین مراحل مهم در زندگی روزمره شما افتتاح حساب بانکی است. حساب بانکی نه تنها برای مدیریت مالی ضروری است، بلکه به عنوان بخشی از روند قانونی و اداری زندگی در انگلستان، برای دریافت حقوق، پرداخت هزینه‌ها و حتی انجام کارهای دولتی مورد نیاز خواهد بود.
در این مطلب می‌خواهیم خیلی ساده و بدون پیچیدگی، مراحل باز کردن حساب بانکی در انگلستان را توضیح دهیم. اگر تازه به این کشور آمده‌اید و نمی‌دانید از کجا شروع کنید، نگران نباشید! با دانستن چند نکته، میتوانید بدون دردسر یک حساب بانکی باز کنید و امور مالی خود را راحت‌تر مدیریت کنید.
1- انتخاب نوع حساب بانکی در انگلستان
در انگلستان انواع مختلفی از حساب‌های بانکی وجود دارد که برای نیازهای مختلف طراحی شده‌اند. بسته به نیاز خود و هدف استفاده از حساب بانکی، باید نوع مناسب حساب را انتخاب کنید. برخی از رایج‌ترین انواع حساب‌های بانکی در انگلستان عبارتند از:
حساب جاری (Current Account)
این نوع حساب برای انجام تراکنش‌های روزانه، پرداخت صورتحسابها، دریافت حقوق و استفاده از کارت‌های بانکی طراحی شده است. حساب‌های جاری به طور معمول دارای مزایای مختلفی از جمله بانکداری آنلاین و موبایلی، دسترسی به اعتبار کوتاه‌مدت و امکان استفاده از دستگاه‌های خودپرداز می‌باشند.
حساب پس‌انداز (Savings Account)
اگر هدف شما از افتتاح حساب، پس‌انداز و کسب سود از آن است، حساب پس‌انداز مناسب‌ترین گزینه خواهد بود. این حساب‌ها معمولاً سودی بر اساس موجودی شما ارائه می‌دهند و می‌توانند برای برنامه‌های مالی بلندمدت مفید باشند.
حساب‌های ویژه برای دانشجویان و مهاجران
بسیاری از بانک‌ها حساب‌های ویژه‌ای برای مهاجران و دانشجویان ارائه می‌دهند که شامل شرایط خاصی مانند عدم نیاز به موجودی بالا یا ارائه مدارک خاص می‌باشند.
2-مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی
برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان، معمولاً باید مدارک مشخصی را به بانک ارائه دهید تا هویت و آدرس شما تأیید شود. برخی از این مدارک شامل موارد زیر هستند:
-
مدارک شناسایی:
- گذرنامه یا کارت شناسایی با عکس معتبر
- در صورت نیاز، ویزا یا مجوز اقامت در انگلستان
-
مدارک محل سکونت:
- قبض آب، برق یا گاز (بیش از سه ماه از تاریخ صدور آن نگذشته باشد)
- قرارداد اجاره یا صورتحسابهای بانکی قبلی که نشانی شما را نشان دهند
-
مدارک مالی:
- صورت حساب بانکی یا نامه‌های رسمی که وضعیت مالی شما را اثبات کنند
- در صورتی که قصد دارید حساب ویژه دانشجویی باز کنید، مدرک ثبت‌نام در دانشگاه نیز لازم است
این مدارک بسته به بانک متفاوت خواهند بود، بنابراین پیشنهاد می‌شود پیش از شروع فرآیند، لیست مدارک مورد نیاز بانک مورد نظر را بررسی کنید.
3- نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلستان
افتتاح حساب بانکی در انگلستان می‌تواند از طریق روش‌های مختلفی انجام شود:
افتتاح حساب حضوری
در این روش، شما باید به شعبه بانکی مراجعه کنید و فرم‌های مربوط به درخواست حساب را پر کنید. علاوه بر مدارک ذکر شده، ممکن است نیاز به یک بررسی اعتبار نیز باشد.
افتتاح حساب آنلاین
بسیاری از بانک‌ها اکنون امکان افتتاح حساب آنلاین را برای مهاجران فراهم کرده‌اند. در این روش، شما میتوانید از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن موبایلی بانک، مدارک خود را بارگذاری کرده و حساب خود را باز کنید. این فرآیند ممکن است کمی بیشتر از باز کردن حساب حضوری طول بکشد، اما راحت‌تر است.
افتتاح حساب از خارج از کشور
برای افرادی که قصد دارند قبل از مهاجرت به انگلستان حساب باز کنند، برخی از بانک‌ها مانند بارکلیز و اچ‌اس‌بی‌سی امکان افتتاح حساب از خارج از کشور را فراهم می‌آورند. در این صورت، شما میتوانید مدارک خود را از طریق ایمیل یا پست ارسال کنید و پس از ورود به انگلستان، حساب خود را فعال کنید.
4- هزینه‌ها و خدمات بانکی در انگلستان
بانک‌های انگلستان هزینه‌های مختلفی برای خدمات بانکی خود دارند. برخی از حساب‌ها بدون کارمزد ماهانه هستند، در حالی که برخی دیگر ممکن است هزینه‌های اضافی برای خدمات خاص مانند انتقال وجه بین‌المللی، تبدیل ارز یا دسترسی به اعتبار فراهم کنند.
قبل از انتخاب بانک و نوع حساب، بهتر است هزینه‌ها و خدمات مختلف را بررسی کنید تا از تصمیم خود مطمئن شوید. همچنین، برخی از بانک‌ها مشوق‌هایی مانند ارائه سپرده‌های نقدی یا سود بیشتر برای سپرده‌های خاص به مشتریان خود ارائه می‌دهند.
افتتاح حساب بانکی در انگلستان یکی از اولین قدم‌های مهم برای افرادی است که قصد زندگی، تحصیل یا کار در این کشور را دارند. در کنار بانک‌های سنتی، امروزه گزینه‌های مدرن‌تری مانند بانک‌های آنلاین و موبایلی نیز وجود دارند که فرایند افتتاح حساب را ساده‌تر کرده‌اند.
5- بانک‌های آنلاین و بانکداری دیجیتال در انگلستان
با پیشرفت تکنولوژی، بانکداری آنلاین و موبایلی در انگلستان بسیار محبوب شده است. بسیاری از بانک‌ها امکان افتتاح حساب آنلاین را فراهم می‌کنند و همچنین خدمات بانکی از طریق اپلیکیشن‌های موبایلی خود ارائه می‌دهند. این بانک‌ها معمولاً کارمزدهای کمتری دارند، زیرا نیازی به شعب فیزیکی برای انجام خدمات خود ندارند.
مزایای بانک‌های آنلاین:
- کارمزدهای کمتر: چون این بانک‌ها به شعب فیزیکی نیاز ندارند، معمولاً هزینه‌های کمتری دارند و این هزینه‌ها به نفع مشتریان است.
- دسترس‌پذیری 24 ساعته: شما میتوانید در هر زمان و مکانی به حساب خود دسترسی داشته باشید و تراکنش‌های خود را انجام دهید.
- سرویس‌های نوآورانه: بانک‌های آنلاین معمولاً به مشتریان خود خدمات نوین و سریع‌تری ارائه می‌دهند که شامل انتقال وجه فوری، تجزیه و تحلیل هزینه‌ها و نظارت هوشمند بر موجودی حساب است.
بانک‌های آنلاین معروف در انگلستان:
- Monzo: یک بانک کاملاً آنلاین که به دلیل هزینه‌های پایین و خدمات سریع شناخته شده است.
- Starling Bank: این بانک نیز یکی دیگر از بانک‌های دیجیتال است که خدمات متنوعی از جمله حساب‌های پس‌انداز با سود و کارت‌های بانکی بین‌المللی را ارائه می‌دهد.
- Revolut: یک بانک آنلاین با تمرکز بر انتقال وجه بین‌المللی با کارمزد پایین و خدمات مالی جهانی.
6- امنیت حساب‌های بانکی در انگلستان
امنیت حساب‌های بانکی در انگلستان بسیار جدی گرفته می‌شود. بانک‌ها برای محافظت از اطلاعات شخصی و مالی مشتریان خود از تکنولوژی‌های پیشرفته‌ای مانند رمزگذاری اطلاعات و تایید هویت دو مرحله‌ای استفاده می‌کنند.
تایید هویت دو مرحله‌ای (2FA):
اکثر بانک‌ها برای انجام تراکنش‌های مالی حساس از سیستم تایید هویت دو مرحله‌ای (2FA) استفاده می‌کنند. این سیستم از شما می‌خواهد که علاوه بر رمز عبور، یک کد امنیتی که به گوشی همراه شما ارسال می‌شود را وارد کنید. این روش باعث افزایش امنیت حساب شما و جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به اطلاعات شما می‌شود.
پرداخت‌های امن آنلاین:
همچنین بانک‌ها در انگلستان از تکنولوژی‌هایی مانند "پرداخت‌های بدون تماس" (Contactless payments) استفاده می‌کنند که به شما امکان می‌دهد خریدهای خود را بدون نیاز به وارد کردن رمز عبور انجام دهید، اما همواره محدودیت‌هایی برای میزان پرداخت وجود دارد تا امنیت حفظ شود.
7- انتقال وجه بین‌المللی و استفاده از خدمات بانکی جهانی
اگر شما نیاز به ارسال یا دریافت پول از کشورهای دیگر دارید، بانک‌ها در انگلستان روش‌های مختلفی را برای انتقال وجه بین‌المللی ارائه می‌دهند. برخی از این روش‌ها شامل:
ترانسفرهای بانکی بین‌المللی (SWIFT):
بانک‌های سنتی معمولاً از سیستم SWIFT برای انتقال وجه به سایر کشورها استفاده می‌کنند. این روش معمولا امن است، اما ممکن است هزینه‌های نسبتا بالایی داشته باشد و انتقال وجه زمان‌بر باشد.
خدمات دیجیتال برای انتقال وجه بین‌المللی:
بانک‌های آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایلی مانند Revolut یا Wise (قبلاً TransferWise) این امکان را برای شما فراهم می‌آورند که به راحتی و با کارمزد پایین‌تر پول ارسال کنید. این خدمات معمولاً سریعتر و ارزان‌تر از روش‌های سنتی هستند.
8- نحوه مدیریت حساب بانکی در انگلستان
برای داشتن یک حساب بانکی موفق در انگلستان، مهم است که روش‌های مدیریت آن را به خوبی درک کنید. این شامل استفاده از خدمات بانکی آنلاین، مدیریت موجودی حساب و نظارت بر تراکنش‌ها می‌شود.
بانکداری آنلاین و موبایلی:
اکثر بانک‌ها اپلیکیشن‌های موبایلی دارند که به شما امکان می‌دهند حساب خود را از هر کجا و در هر زمان مدیریت کنید. با استفاده از این اپلیکیشن‌ها میتوانید موجودی حساب خود را بررسی کرده، تراکنش‌ها را انجام دهید و صورتحسابهای بانکی را مشاهده کنید.
صورتحسابها و تراکنش‌ها:
برای جلوگیری از بروز مشکلات مالی، بهتر است همیشه صورتحسابها و تراکنش‌های خود را بررسی کنید. اکثر بانک‌ها برای شما امکان دریافت صورتحسابهای دیجیتال به‌صورت ماهیانه فراهم می‌کنند که میتوانید آنها را برای پیگیری هزینه‌ها و درآمدهای خود استفاده کنید.
استفاده از خدمات اضافی:
اگر به خدمات اضافی مانند وام یا کارت اعتباری نیاز دارید، بسیاری از بانک‌ها در انگلستان به مشتریان خود این گزینه‌ها را ارائه می‌دهند. این خدمات می‌توانند برای ساختن اعتبار مالی و مدیریت بهتر امور مالی مفید باشند.
9-نکات نهایی برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان
- آشنایی با بانک‌ها و خدمات آنها: قبل از انتخاب بانک و افتتاح حساب، بهتر است تحقیق کنید و با شرایط و خدمات هر بانک آشنا شوید.
- مقایسه هزینه‌ها: هر بانک شرایط خاص خود را دارد و ممکن است کارمزدهای متفاوتی از جمله برای خدمات مختلف ارائه دهد.
- انتخاب روش افتتاح حساب: برای راحتی خود میتوانید افتتاح حساب آنلاین را انتخاب کنید، اما مطمئن شوید که تمام مدارک مورد نیاز را آماده کرده‌اید.
افتتاح حساب بانکی در انگلستان اولین گام برای داشتن زندگی مالی سالم و مدیریت امور مالی خود در این کشور است. با توجه به تنوع گزینه‌ها و خدمات موجود، با دقت حساب بانکی مناسب را انتخاب کنید و از مزایای آن بهره‌مند شوید.
- ۰۳/۱۲/۰۸